公共事业缴费梁道多种多样，但网络交易凭借随时随地交易，免除交通和时间成本等独特优势受到越来越多客户的认可。同时，用户通过网络缴费，也减轻了营业网点的压力，提升了网点客户办理业务的体验，可谓多赢。

此外，光大银行长春分行与吉林电力达成合作后，也为用户提供了更多的缴费方式。除了网络缴费之外，用户还可以按照自己的缴费习惯自主选择选择手机银行、拉卡拉等新渠道完成缴费。

“这项业务是基于光大银行全融服务开放平台开展的，我们和吉林省电力的合作，一方面为我们的客户提供了便捷的缴费渠道，另一方面也彰显了光大银行客户至上，为客户提供更加便捷服务的理念。”光大银行电子银行部相关负责人称。

光大银行在公共事业缴费领域深耕多年，将全国范围的公共事业缴费业务整合起来，面向支付宝、财付通等第三方合作伙伴开放各项公共事业墩费业务，由光大银行负责和各家公共事业单位清算。对于用户来说，直接面对的是支付宝、财付通等第三方支付平台，只需直接在这些支付平台上选择要办理的缴费业务，并按照支付平台的要求进行支付即可，首先免除了分别面对不同银行的繁琐，其次免除了卡种和所属银行的限制，而且不受时间和空间的制约，最大程度上方便了用户缴费。

日前，光大银行金融服务开放平台目前已经在27个城市提供了1 67项缴费业务，为众多客户的日常缴费带来便捷。此次与吉林电力的合作标志着光大银行金融服务开放平台的进一步完善，未来还将有更多的电子渠道产品在此平台上线，为客户提供更易用的产品和服务。

银行保险是山银行以及其他金融机构，依靠现有的销售渠道和已拥有的客户资源，提供与保险有关的金融产品服务。实质是山银行或保险公司采取的一种综合金融配置服务，口的是以一种近乎一体化的方式进行合作，共同在金融市场上为客户提供理财建议和产品。利润新增长点银行保险既然属于保险公司，为何要在银行柜面销售呢?

在金融市场高度发达的今天，提高服务水平，提升客户满意度，让客户与公司达成双赢日益成为金融企业追求的目标“之所以要将银行保险产品放置银行柜面销售，也是突破传统保险业务发展局限，一方面为客户提供全方位服务，让有理财意识的人更兼具保障意识;另一方面，这也是综介金融业务发展的需要。”合众人寿的银保部负责人解释道。
银行和保险同属金融行业，面对的客户群有一定的共性，产，11in特性可以互补，因此具备相互融合、资源互补的基础。通过合作可有效拓展业务空间，摊薄经背成木，活化资源，为银行和保险公司带来新的利润增长点，同时有利于金融资源整合。

消除误导是关链

据了解，口前通过银行销售的保险产品分为I交和期交两种。从产品本身看，银行保险具有保险期间适‘!，、缴费期限灵活、意外保障高、固定返还高、分红稳健等特点，并具有诸多优势，如，安全可靠，消费者易理解，购买方便，产品具有储蓄和投资功能，有利于与其他理财项口结合，促进消费者和居民科学理财。

作为与消费者最多接触点的银保业务也是客户产生疑惑最多的渠道。

“现如今，还有很多百姓对保险不理解，更难以短时间内快速理解在银行可以购买保险产品这一现象。制约银行保险业务的发展体现在百姓的不理解和一些保险公司销售误导上。很多百姓具有迷信、侥幸和依赖心理，认为风险发生的概率太低，买保险是浪费;个别保险公，d的一些销售误导行为更是影响了银保业务发展。这主要表现在销售误导、服务终端模糊质量低等。但问题的根源不在于银保业务模式本身，而是从业人员急功近利的个人行为。近一年来银监、保监会的一系列措施，已有力的扼止了大部分现象，银行保险业务发展已走上健康有序的道路。分红保险抗通胀口前保险理财产品，!，，分红险可谓“一险独大”，最受普通市民的欢迎。据介绍，分红险保位增位的产品设计，是消费者认可的重要原因。它之所以具备抵御通胀的功能，主要取决于其收益架构，即[Ai定返还加分红。“对于投保人来说，在保证满期保费返还的同时，还可以“‘赚取”以复利计怠的红利。”

面对市场上纷繁复杂的银保分红险产，m该如何选择?

该负责人表示，首先应当关注的不是分红，而是产品l^1定领取的比例，因为这部分是确定可获得的收益，分红则是用来抵御通胀的部分，而非用来赚取超额一}父益。

在提供人身保障的同时，银行保险还具有抵御通胀的作用。因为银行保险的分红功能采用的是“‘三差收益”，即死差异、利差异和费差异。在口前我国通膨率在3%以上的情况下，假设你有10万元，不作任何投资，通膨率不变;!年以后这10万元的购买力相当于现在6万到7万元。口前市场上的各种银行保险产品的实际利率大都在3%以上，至少可以使钱不再继续贬值。
随着银行对保险公司股权投资监管的放开，银行与保险公司的合作将更加密切，银保产.um创新、市场背销和分销整合步伐将加快。随着保监会、银监会联合发文的出台，保险公司对销售及售后的日趋规范，消费者对于理财一与保障的理解加深，银保市场的发展将更加健康，拓得更宽。

“银行保险发展的关键还是应对消费者既要给出保障，也要带来利益。”该负责人对记者如是说。

浦发银行与中国移动的“佳缘”结于2010年3月。中国移动及其子公司人股浦发银行被业界称为“中移动的手机金融突围”，这是移动支付产业链上一个引起了较大反响的整合之举。之后双方迟迟没有展开实质行动，直至2011年8月，中因移动湖南公司与浦发银行长沙分行举行手机钱包联名卡首发仪式，两者的合作才结出了有形的果实。对干这款借贷合一卜产品，浦发银行和中国移动并未进行高调宜传，可以看出产品还处于小规模商用阶段。在近场支付标淮未明、各方仍处于博弈态势的情况下，浦发银行和中国移动的审慎态度也在情理之中。

NFC在土耳其的应用经验也许能带给我们一些启示。2011年7月，土耳其第一大移动运营商Turkcell发售了首款支持NFC支付功能的Android手机华为T20, T20不仅支持传统意义上的小额支付，还可以实现信用卜的移动刷卡功能，这是Android平台首款支持信用卜移动支付功能的NFC手机在全球首次规模化商用。究其原因，Turkcell与土耳其担保银行的交叉持股为双方的深度合作奠定了基础，同时土耳其当地银行已发行了大量的IC信用卡，市场上非接触式POS又有着较好的覆盖，这咋都为T20手机的规模化应用创造了条件。

从前期的各自为战到如今的有意牵手，北京信用卡套现可以看出，近场支付的市场格局已逐步明朗。中国银联、商业银行、通信运营商、终端厂商、服务提供商面临的下一个难题是如何构建共赢模式，这是移动支付产业实现健康长远发展的关键一步。

未来，NFC将成为钾能手机的标准配置，产业链各方对于这一趋势已达成共识。基于NFC的应用不再局限于移动支付，身份验证、票务购买、社交服务等诸多功能强大的应用将在很大程度上改变人们的行为方式，从而提高用户私性，并为产业链各方带来丰厚的利润。Google商务和支付副总裁Stephanie Tilenius %61言:“我们在NFC上面下的赌注很大，因为它的发展潜力太大了。”

产业链上的环节需要一点点打通，资源需要一步步整合，一幅美好的蓝图只等时间来慢慢填充色彩。

——小计

标准之争成焦点

目前，国内近场支付的标准主要有两种:中国银联主导的13.56MHz NFC技术和中国移动推动的2.45GHz RF-SIM卡解决方案。无规矩不成方圆，技术标准的不统一已成为近场支付产业难以规模化推进的一大障碍。

不确定便会引发猜测。今年年中，有媒体引用知情人士消息称，中ICI银联倡导的NFC标准通过审议，近场支付采用13.56MHz标准，2.45GHz方案仅用于封闭环境，不允许进入金融流通领域。而中国移动终端部的一位负责人在一次演讲中提到，中国移动正与相关单位“紧锣密鼓地制定NFC标准”，2011年的TD一SCDMA终端都要支持NFC，这更是加居J了业内对NFC成为最终标准的认定。而最新的消息是，在2011年11月的一次金融IC一卜研讨会上，央行相关负责人表态明年央行将全面展开移动支付的远程和近场标准制定工作。

近场支付可以减少人们使用现金支付的比重，并降低银行卜的制作成本，同时银行还可以获得部分支付手续费。作为移动支付产业链上重要的一环，商业银行显然倾向于NFC标淮。这是因为金融Ic卡采用的是13.56MH:标准，而且银行已经并将持续投放支持NFC的POS。按照央行的规划，“十二五”期间银行将发行8亿张金融IC卡，北京信用卡刷卡套现认为这无疑将推动基于NFC标准的移动支付业务发展进程。

中国银联持续发力
移动支付市场

近两年，中国银联大力开发创新性支付手段，手机支付、互联网支付和N3智能卡多应用平台等产A:和服务的推出集中反映了中国银行卡产业的前沿科技和发展趋势。2011年，在移动支付产业日益高涨的声势下，中国银联更是频频发力。

6月，中国银联与华夏银行在上海签署移动支付业务合作框架协议，双方将合作推动银行卡在移动电子商务领域的应用。

8月，中国银联与HTC在上海携手推出首款银联移动支付智能手机。这款名为“HTC式。在与HTC和建行的移动支付合作中，银联采用的都是SD-NFC模式，用户只需在手机中安装SD卜而无须变动SIM卡。银联的意图很明确，那就是摆脱通信运营商SIM卜的限制。

中国银联执行副总裁柴洪峰认为，从金融监管的角度来看，移动支付业务必须基于银行账户。而业内专家也表示，让原本经营银行卡的金融机构来经营NFC扣款业务，除了可以顺利实现与现有业务的衔接外，也便于金融监管。

第二篇文章是《移动支付-商业银行、通信运营商两大阵营联手》欢迎大家阅读。

细分市场，为生活添色

2011年，商业银行细分市场，还表现在在某一领域内深度挖掘特色资源，推出了具有针对性的银行卡产品。

面对口益升温的国内深度游市场，各家商业银行意识到与旅行社联合推出旅游联名卡已经不能满足消费者的个性化需求，于是纷纷整合各地的优质旅游消费资源，推出各具地方特色的旅游主题银行卡产品。中F1银行与重庆市旅游局、绍兴市旅游委员会和宁波市旅游局合作分别推出了川渝旅游一卡通、醉享绍兴旅游卡、阿拉游行卡，为前去旅游的持卡人提供“吃、住、行、游、购、娱”奈方位的优质、优惠服务。以西安旅游休闲为主题的道秦卡体现了陕西当地的旅游特色，让持卡人享受到“一卜在手、畅游西安、乐享‘特权’”的优质服务。大美西藏旅游主题银联卡不仅整合了西藏特色旅游资源，为赴藏游客提供旅游、酒店、餐饮、百货、医药、休闲娱乐等多重消费优惠，还为游客提供SOS紧急救援、旅游预订咨询等专属服务。“创意深圳时尚之都”旅游主题银联卡包括磁条卡和金融IC卡两种类型，金融IC卡除了为持卡人提供多种旅游支付服务外，还具有“深圳通”功能。

经济的发展促进了文化的繁荣，生活水平的提高使人们越来越重视文化艺术消费。为满足人们文化艺术消费的需求，商业银行推出了一些带有人文特色的银行卡产品。中国银行发行的“梦幻楼兰”系列士题银行卡体现了“楼兰文化”的内涵;建设银行山东分行与中国孔子基金会携手推出的文化认同卡孔子龙卡融汇了文化、慈善和教育等功能;上海银行与苏州文化艺术中心联合推出的尚艺联名信用卜可让持卡人在苏州文化艺术中心享有看艺术、享艺术、学艺术、爱艺术的专属权益;工商银行推出的以非物质文化遗产为主题的公益银行卡工银张军昆曲艺术基金灵通卡在宣传昆曲艺术的同时，还为L海文化发展基金会张军昆曲艺术基金募集款项。此外，由浙江民泰商业银行与中国电信浙江公司联手打造的富春山居图·天翼民泰卡是浙江省博物馆在艺术授权上的一次尝试，同时融合了艺术、通信产品和金融服务三大元素。

近年来，移动支付成为行业热点，也被越来越多的人所接受和应用。商业银行为进军移动支付市场与移动运营商合作开发出既具有手机通信功能又具有手机支付功能的银行卡产.异.。工行江苏分行与中国电信江苏公司联合推出的天翼牡丹手机信用卡不仅有中国电信提供的通信功能，还有江苏工行提供的小额支付、刷卡消费等功能。光大银行宁波分行联合中国联通推出的沃·阳光手机金融IC卜同时其有联通通信、手机电子钱包自助充值和阳光金融IC卡功能，实现了金融IC卡与手机通信功能的合二为一。

好了，这篇文章就写完了，简单统计了一下三千余字，不过还是总结不全2011年信用卡的精彩，但是篇幅有限，就这么多，还是把重点已经提到。如果有什么问题可以联系北京信用卡取现服务中心，给我们留言，我们都会第一时间处理。

突出特色功能，助力投资理财

理财功能是银行卡的基本功能，如何将这一功能发扬光大是商业银行普遍考虑的问题。

工商银行发行的工银运通白金信用卡可以为持卡人提供工商银行网点理财金贵宾通道服务、六大类服务费减免、网上银行贵宾版“五专服务”和折扣优惠等专享金融服务以及高达400万元保额的航空意外保险.中国银行推出的银联尊尚品牌白金芯片信用卡长城白金信用卡可以为持卡人提供“一对一”的理财服务咨询和中银理财VIP服务等;交通银行联合招商证券、招商期货推出的银、证、期联名借记卡太平洋智远银证期联名卡集银行借记卡、证券投资、期货投资三大功能于一身，实现了银、证、期三方资金直通划转;民生银行推出的民生·天天盈理财卜整合了汇付天下的“天天盈”基金支付功能;中信银行推出的中信汇添富现金宝联名信用卡首次引入“CTE”城市便捷生活理念，实现了货币市场基金对信用卡消费账单支付功能的创新。

作为投资理财的方式之一，北京信用卡提现保险已经被越来越多的人所接受。为吸引客户，商业银行推出了不少加载保险服务功能的银行卡，而随着银行卡服务的不断细化，随卡附赠的险种也不断多样化。2011年8月，平安银行与平安产险联合面向平安电话车险客户推出了联名信用卡平安i车卡，申办此卡的车上客户在享受车险保费垫付(最长51天免息期)、车险分期支付优惠的同时，还可以获赠保额高达200万元的航空意外险。民生银行和中美联泰大都会人寿联合推出的民生一大都会Snoopy联名借记卡不仅为持卡人提供钱生钱A/B理财服务以提高客户资金的收益率，还为持卡人及其同行直系亲属免费赠送为期7天的短期节假日旅游意外险。中信银行推出的中信银联尊尚白金信用卡为持卡人赠送了意外人院医疗保险。

此外，工商银行面向其代发工资客户推出了一款可直接用于消费分期的信用卡产品逸贷信用卡，华夏银行乌鲁木齐分行推出了首张现金取款“零手续费’的信用卡华夏SMART信用卜。这些以理财功能见长的信用卜都可以为持卡人理财助一臂之力。

随便写写，没想到又是一千多字了，今天就暂时到这里，不过还没写完，后面再继续写，觉得好的朋友一定要留言哦，说说你的看法。

第三篇文章也写好了《细分市场，为生活添色》

–序言

以人为本，满足个性化需求

要想赢得客户的青睐，发卡银行就必须满足不同客户群体的个性化需求。为进一步细分市场，不少商业银行针对不同客户群体推出了各其特色的个性化银行卡产品。
从小培养孩子正确的理财观念已经成为不少家长的共识，于是，旨在培养孩子良好理财习惯的JL童专属银行卡应运而生。中信银行与蓝天集团携手推出的中信蓝天少儿卡是专为3一16周岁的少年儿童设计的专属借记卡，集教育储蓄、少儿保险、亲子定投、少儿职业体验教育等功能于一身，并涵盖面向少年儿童的多项增值服务。招商银行推出的快乐伙伴卡可设置零花钱储蓄计划、亲子账户关联等特色功能。交通银行上海分行和博士蛙公司联合推出的太平洋一博士蛙联名儿童IC借记卡将金融功能与会员功能合二为一，能够便捷地实现小额支付、消费限额设定管理、即时小秘书等功能。
北京信用卡套现为服务好中老年客户群体，中信银行发行了中老年客户专属借记卡信福年华卡，该卡针对中老年群体的切身需求和投资特点，特别附加了预约为老年人定期转账、意外住院津贴保险、家政优惠等增值服务，其中，养老按揭服务成为一大亮点。此外，建设银行上海分行与上海市人力资源和社会保障局也联合推出了面向社保养老人群、可以专享众多权益的联名储蓄卡如念龙卡。
商人这一特殊的群体，因为其具有频繁、快捷的资金周转需求而备受银行的关注。中国银行面向浙江商人和潮ilI商人分别推出了长城浙商信用卡和中行潮商信用卡。长城浙商信用卡可通过上下游客户多人中清的方式，实现生产厂家与分销商之间的资金归集，以固定的年费锁定交易成本，省去资金划转的手续费用;中行潮商信用卡持卡人仅需支付年费即可享受全年本异地柜台、CDM/ATM存取款，挂失、补卜、补制对账单手续费等全免的优惠。此外，农业银行为邵阳商人量身定制的金穗邵阳商人信用卡，不仅具有邵阳商人身份识别、邵阳商会会员服务、刷卜消费特惠等增值功能，持卡人还可以通过信用卡2万~100万元的循环信用额度便利地解决短期融资问题。
中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的((第28次中因互联网络发展状况统计报告》显示，截至2011年6月，中国网民数量已达到4.85亿。商业银行为了争取到网民这一庞大的客户群体，纷纷与知名网站合作推出联名银行卡产品。工商银行、广发银行和兴业银行分别与淘宝网合作推出了淘宝灵通卡、广发淘宝信用卡和兴业淘宝信用卡，为热衷于网购的网民提供便捷的网上支T寸服务;招商银行则主动与网络公司及各类网站合作推出了面向不同网民的银行卜产品，如与网络游戏企业完美世界(北京)网络技术有限公司合作推出完美游戏联名信用卡，与腾讯游戏专属信用卡，与凡客诚品联合推出凡客联名信用卡，与人人公司合作推出社交化信用卡人人信用卡。

好了，关于这篇“2012了，2011年信用卡的精彩”就先写这么多，后面还有一些，后面再开笔。

第二篇文章写好了，大家可以去“2012了，2011年信用卡的精彩-第二文”接着阅读。

高度关注授信。商业银行在卡片初始授信、特别是白金卡等高端卡片授信政策从严控制的同时，临时调整授信额度也在从紧把握，而且开始对存量卡片展开清理，关注信用卡套现等违规使用行为，关注客户收入等资信变动状况，重新对客户进行资信评估，降低过度授信额度。《办法》施行后，授信额度增速放缓迹象很快显现，央行数据显示，截至三季度末，信用卡授信总额2.45万亿元，较一季度的2.09万亿元增加0.36万亿元，半年仅增长17.2%.

强化基础管理。商业银行开始对申请资料文本、业务流程、风险管理策略进行全面梳理，通过流程管理，规范信用卡业务环节乱象。同时，加大了规范营销、调查和审查的力度，在落实亲访亲签的同时，充分核实申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录、工作情况、收人来源或可靠的还款保障等信息、;注重对申请人征信信息的审查，切实防范伪冒办卡、虚构资信材料骗取高额授信等，虚假申请现象得到有效的遏制。数据显示，截至2011年第三季度，信用卡总欺诈损失率为0.34BP，与去年同期相比，下降0.14个BP，较去年年底下降0.02个BP.
毋庸置疑，《办法》显示了强大的“生命力”，但从实务来看，《办法》仍有一些值得商榷的地方。((办法》对申请资料的规定过于详尽，难免过于琐碎。比如，对联系人验证信息的规定、合同信息必须包括章程的规定，笔者认为过于强调风险管控，而对中清人的体验和商业银行的业务成本及效率考虑不够。笔者建议仅需将联系人电话、地址作为必要要素，章程不作为必要要素，甚至可以取消章程(从商业银行文本看，领用合约基本是章程的细化，章程的存在意义不大)。《办法》有关监管措施“刚性”不足，难免缺乏可操作性。比如，“不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式”的规定表面上是一条禁止性规定，但由于过于抽象，在发卡冲动的刺激下，商业银行比较容易规避上述规定，监管无法落实。《办法》对信用卡业务风险管理作出了若干原则性规定，如要求商业银行建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，建立科学合理的风险监测指标，适时采取相应的风险控制措施等，但采取何种措施防控操作风险，应急预案应包括哪些基本内容，风险监测指标包括哪些基本要素，《办法》未作出具体规定，需要商业银行在实际工作中进一步探索。

关于这篇“一剂标本兼治的良药”的文章就写完了，北京信用卡套现服务将准备写入新文章。

规范调查、审直。明确资信调介的范围.确立从严审杏的标准，改变长期以来调查和审查不规范、流于形式的现状。
规范授信管理。建立授信额度动态箫op制度，井将末使用的信用卡授信额度，纳入承诺项目中的“共他承ir.”r项计算表外加权凤险资产，适用so%的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应凤险权屯。这样一来，迫干指标压力，发卡银行过度授信的背销方式客观上必将宜告终结。

在“疏导，的基础匕《办法》针对一些比较严甭的问题采取f较为严厉的措施，体现r“宽严相济‘的监w策略。比如.针对学生官目申请、使用信用卡，学生卡凤险过高、社会影响较坏等现象，规定禁l卜向末满18周岁的未成年人发放信用卡(附属卡除外)，井从初始额度、调整额度、落实第二还款来源、充分告知、用长教育等方面提出共体要求，加强对年轻消费者和学生信用卡持卡人的保护。另外，关于先合同义务、超限费、年费等方面的规定对商业银行也作出r一定的限制，体现r对消费者权益的保护。
从施行一年来商业银行和消费者积极回应的信号来看，《办法》得到各方市场主体的认可，基本上达到‘衡平’的立法目的，即在保护消费者利益的基础上，规范井保障信用卡市场的稳定健康和可持续发展。一年来，商业银行对照《办法》要求，积极整改，信用卡业务凤险箫理水平有f人幅提高，业务凤险和信用风险也得到良好的控制。’j此同时，从煤体报道和客户反馈来看，客户的用卡满意度也得到较大幅度的提升。
放缓扩张步伐。发卡银行菩三应调整f“跑马圈地’的抢占市场策略，放馒发卡速度，从强调发卡数量转向注甭卡片质量，发卡量增幅同比有f明显的下降。央行数据显示，截平加I I年第三季度，!叫内发卡机构的信用卡(包括货记卡与i佳贷记卡)发卡呈约为2.79亿张，较去年底增长0.42亿张，增长幅度为17.72%，较去年同期下降了17.4个百分点。

好了，《一剂标本兼治的良药》第二篇北京信用卡刷卡套现就写到这里，如果继续看请一直关注我们博客。

第三篇也已经写好了，请移步到《一剂标本兼治的良药三》查看。

公司业绩快报显示，2011年公司平均总资产收益率为1.12%，比上期增0.11个百分点。2011年公司资产总额达26903亿元，比2010年底增加4989亿元，增长22.77%。公司负债总额达25407亿元，比2010年底增加4726亿元，增长22.85%。

按五级分类口径，公司不良贷款率为0.44%，比2010年底下降了0.07个百分点。